Die meisten Menschen kommen einmal in die Situation, schnell Geld zu benötigen. Sei es für eine große Anschaffung oder, um einen finanziellen Engpass zu überwinden. Der Gedanke, von einem Tag auf den anderen über mehrere hundert oder gar mehrere eintausend Euro zu verfügen, veranlasst viele Kunden zu Beantragung eines Kredits. Kommt es zur Ablehnung ist die Enttäuschung groß. Ein Grund dafür, dass der Kredit abgelehnt wird, ist möglicherweise eine zu hoch angesetzte Summe.
Größere Erfolgschancen haben Verbraucher, die einen Kredit nur in der Höhe beanspruchen, die sie auch wirklich benötigen. Die Frage danach, wie hoch der Kredit ausfallen darf, lässt sich nicht in einem Satz erklären – immerhin ist jeder Kredit mit anderen Annahmekriterien verbunden.
Wer sich fragt: „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“, muss in verschiedene Richtungen denken und darf den Grund der Finanzierung nicht außer Acht lassen.
Ein Haus leisten – Kredit hilft
Eines Tages in den eigenen vier Wänden zu wohnen, ist der Traum vieler Menschen. Leider können sich die meisten ein Haus nicht leisten, zumindest nicht aus eigener Kraft. Es steht außer Frage: Ein Kredit muss her. Immobilien kosten in aller Regel viel Geld – Bauwerke für mehrere einhundert Euro werden zwar meist ohne Kredit und in Raten abbezahlt, jedoch müssen die neuen Bewohner noch viel Geld investieren.
Es ist empfehlenswert, etwas mehr zu zahlen. So steigt die Chance auf ein seriöses Angebot beziehungsweise auf ein Haus, welches nicht renovierungsbedürftig ist. Insbesondere, wer sich ein neues Haus leisten möchte, benötigt sehr viel Kapital durch einen Kredit.
Wieviel Darlehen kann ich mir leisten?
Wer sich für ein Darlehen entscheidet, sollte keine fixe Summe festlegen. In welcher Höhe der Kredit gebraucht wird, hängt von unterschiedlichen Kriterien ab. Wichtig ist, bis zum Schluss zu denken. Heißt also: Das Darlehen sollte nicht allein für die Zahlung der Immobilie eingesetzt werden. Viele Kreditnehmer müssen sich noch eine Renovierung leisten oder wollen Umbauten vornehmen. Besser ist, den Kredit in der Summe zu nehmen, wie benötigt wird. Leider gestaltet sich dieses Vorhaben nicht immer einfach, denn letztlich entscheidet die Bank, welchen Kredit sich jemand leisten kann.
Dennoch ist die finanzielle Unterstützung kein Glücksspiel, sodass zukünftige Kreditnehmer einer positiven Entscheidung für den Kredit besteuern können. Am besten stellen sich Interessenten nicht allein die Frage: „Wieviel Kredit kann ich mir leisten?“, sondern, welche Erwartungen stellt die Bank und, welche sind erfüllbar. Dazu zählen Einkommen in bestimmter Höhe, Schufa-Einträge, Alter, Wohnort und, ob bereits ein Kredit abgezahlt wird (notfalls sollten Kunden über eine Umschuldung nachdenken). Abhängig davon, ob sich Kreditnehmer ein neues Haus kaufen oder sich ein bereits bestehendes Objekt leisten, liegt die Kredithöhe bei mehreren zehn- oder hunderttausend Euro. Ein Kassensturz hilft bei der Ermittlung des verfügbaren Kapitals. Eine Beispielrechnung zeigt, wieviel Kredit sich eine Familie leisten kann:
890 Euro (Vermögen nach allen Abzügen) mal 12 Monate mal 100 (Prozent) ergibt 1.068.000. Diese Zahl wird durch den Zinssatz plus den Tilgungssatz (in Prozent) geteilt. Das Ergebnis zeigt an, welchen Kredit sich die Familie leisten kann. Bestenfalls verfügen die Kreditnehmer über Eigenkapital. Dieses wird dazu addiert – die Familie kann sich dann einen um das Eigenkapital erhöhten Kredit leisten.
Die meisten Banken bieten spezielle Baukredite an, sodass die Kalkulation für den Kreditnehmer einfacher fällt.
Für einen normalen Kredit gelten andere Richtlinien
Antragsteller, die sich kein Haus leisten möchten, sondern den Kredit für eine kleinere Anschaffung benötigen, müssen keine komplizierten Rechnungen vornehmen. Dennoch gilt auch hier: Nicht mehr Lasten auf sich nehmen als nötig. Möchten sich die Interessenten ein Fahrzeug leisten, gibt es meist auch hierfür gesonderte Konditionen und Kredite. Andernfalls wird der Kredit vielleicht nur für eine Waschmaschine benötigt oder für den Ausgleich des Girokontos.
Als Antragsteller muss man überlegen, wieviel Kredit man sich leisten kann. Vor allem, wer lediglich sein Konto ausgleichen möchte, sollte die finanzielle Stütze nur bis zum Erreichen des Guthabens nutzen – einen höheren Kredit zu beanspruchen, um sich davon noch etwas leisten zu können, empfiehlt sich nur dann, wenn die zusätzliche Anschaffung unumgänglich und notwendig ist, immerhin zahlen Kreditnehmer auch die Zinsen zurück. Je höher die Summe, desto mehr Zinsen fallen an.
Wieviel Kredit kann ich mir leisten – eine Kurzfassung
In welcher Höhe das Darlehen ausgezahlt werden soll, hängt von folgenden Faktoren ab:
- Wert der zu kaufenden Güter
- vorhandenes Eigenkapital
- Duldung bestimmter Kredithöhen durch die Bank
Nicht immer kann man sich den Kredit leisten, den man gern hätte. Es gibt jedoch Möglichkeiten, auf den Kreditgeber attraktiver zu wirken, um die Chance einer Zusage zu erhöhen.
So wird man ein interessanter Kreditnehmer
Die Schufa ist ein großes Thema, wenn es darum geht, sich einen Kredit zu leisten. Einige Kreditinstitute bieten das Darlehen ohne Schufa an. Einmal jährlich dürfen sich Interessenten eine Liste ihrer Schufa-Akte zusenden lassen. Mithilfe der Übersicht lässt sich feststellen, welche Einträge noch bestehen. Wenn möglich, sollte man zu Unrecht bestehende Einträge löschen lassen (möglich, wenn der Fall erledigt ist) – je höher der Schufa-Score, desto besser. Oft spielt das Einkommen eine entscheidende Rolle. Wer sich den gewünschten Kredit leisten möchte, sollte gegebenenfalls einen Zweitjob annehmen, um das Einkommen zu erhöhen. Zudem empfiehlt sich, keinen unverhältnismäßigen Kredit aufzunehmen: Wer nur 1.000 Euro verdient, bekommt wahrscheinlich keinen Kredit in Höhe von 50.000 Euro. Folgende Faktoren machen Antragsteller für Kreditgeber interessanter:
- höheres Einkommen
- positive Schufa
- ehrlicher Angaben im Antrag, verhältnismäßiger Kreditwunsch
Die Sicherheiten – verschiedene Kredite mit unterschiedlichen Anforderungen
Verbraucher, die sich einen Kredit ohne Schufa leisten, benötigen sogenannte Garantien – Garantien für fortwährende Ratenzahlung, zum Beispiel durch einen Bürgen. Es gibt Interessenten, die sich einen Personen- oder Blanko-Kredit leisten. Es gelten die besonderen Anforderungen zur Kreditwürdigkeit und der Nachweis der Rückzahlungsfähigkeit. Kunden können sich auch Hypotheken leisten – diese ist jedoch ein Kredit im eigentliche Sinn. Vielmehr muss der „Hypthekennehmer“ in einem Schuldnerverhältnis stehen. Als Sicherheit greift das Grundpfandrecht an Grundstücken. Welche Sicherheit eine Bank vorgewiesen haben möchte, liegt daran, welchen Kredit man sich leisten möchte; andere Sicherheiten sind beispielsweise Sachsicherheiten und Leistungen von Versicherungen des Kreditnehmers.